– Całe życie myślałam, że skoro jestem pełnomocnikiem w banku do konta, które założył mój mąż dla nas obojga, to w razie nieszczęścia mogę decydować o środkach na tym koncie. Okazało się jednak, że pełnomocnictwo do konta nic nie znaczy. Mój mąż zmarł nagle, a ja nie mogłam wypłacić z banku naszych wspólnych pieniędzy, a przecież mimo wielkiej tragedii i rozpaczy musiałam zorganizować pogrzeb i pochować męża. To było dla mnie straszne, gdy pracownik banku powiedział mi, że wraz ze śmiercią męża zostają unieważnione wszystkie pełnomocnictwa – opowiada pani Grażyna z Częstochowy. Wielu osobom wydaje się, że pełnomocnictwo bankowe udzielone za życia właściciela konta gwarantuje im bezpieczeństwo finansowe w przypadku zgonu osoby bliskiej. Nic bardziej mylnego. Z chwilą śmierci posiadacza rachunku wygasają udzielone przez niego za życia innym osobom pełnomocnictwa do rachunku bankowego. Pełnomocnik traci uprawnienia do składania w banku dyspozycji dotyczących rachunku i nie może wypłacać z niego pieniędzy. Mimo tego, że pełnomocnik otrzymuje dostęp do konta za wiedzą i zgodą posiadacza rachunku, to jednak nie jest – w świetle przepisów bankowych – właścicielem zgromadzonych na nim środków, dlatego po śmierci posiadacza rachunku automatycznie traci upoważnienia do wykonywania jakichkolwiek operacji, w tym także do wypłaty pieniędzy. Oczywiście, może zdarzyć się, że pełnomocnik zatai w banku fakt śmierci właściciela konta i wypłaci jego oszczędności, jest to jednak działanie niezgodne z prawem. Przekonała się o tym pani Joanna, która po śmierci ojca wypłaciła z jego konta pieniądze na pokrycie kosztów pogrzebu – jako osoba posiadająca pełnomocnictwo do konta ojca. Jednak o śmierci ojca poinformowała pracownika banku w późniejszym czasie. Bank zażądał naprawienia szkody oraz złożył zawiadomienie do prokuratury o podejrzeniu popełnienia oszustwa.Co kraj to obyczaj, co bank – to procedury Tygodnik 7 dni zwrócił się o informacje do różnych, popularnych w Polsce banków na temat ich procedur postępowania z kontem właściciela rachunku w przypadku jego śmierci. Chcieliśmy nie tylko wiedzieć, w jaki sposób ma postępować rodzina zmarłego, ale też poznać różnice pomiędzy bankami. – Czy osoby upoważnione pełnomocnictwem do konta mogą wypłacać środki z tegoż konta, mimo śmierci właściciela rachunku? Bank Millennium – Iwona Jarzębska: Zgodnie z Regulaminem ogólnym świadczenia usług bankowych dla osób fizycznych w Banku Millennium, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym, udzielone przez posiadacza rachunku, wygasa z chwilą śmierci posiadacza rachunku. W związku z tym osoby upoważnione nie mogą wypłacać środków od momentu uzyskania przez bank informacji o śmierci klienta. Bank Pekao S.A. – Paweł Jurek, rzecznik prasowy: W przypadku, gdy do rachunku osoby zmarłej byli ustanowieni pełnomocnicy, to zgodnie z prawem, pełnomocnictwa wygasają z dniem śmierci właściciela rachunku. Alior Bank – biuro prasowe: W przypadku pełnomocnictwa do konta, z chwilą pozyskania przez bank informacji o zgonie klienta pełnomocnictwa do rachunku wygasają. O zapisie mówi regulamin rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, oszczędnościowych i terminowych lokat oszczędnościowych (§24. Ustęp 15, punkt 2). ING Bank Śląski S.A. – Joanna Majer-Skorupa, zastępca rzecznika prasowego: Pełnomocnictwo do rachunku wygasa z chwilą śmierci posiadacza rachunku. PKO Bank Polski – Roman Grzyb, ekspert: Z chwilą śmierci właściciela rachunku osobistego, tracą ważność wszystkie udzielone przez niego pełnomocnictwa. Po jego śmierci, bank może wypłacić z rachunku, na podstawie przedstawionych faktur, pieniądze na pokrycie kosztów pogrzebu. W dalszej kolejności wypłacane mogą być środki na podstawie pozostawionej przez zmarłego „dyspozycji na wypadek śmierci”, a następnie z tytułu spadkobrania.W przypadku rachunku wspólnego, gdy zmarł jeden z jego współposiadaczy, pełnomocnictwa do rachunku, pozostają w mocy do czasu ich odwołania. mBank – Kinga Wojciechowska-Rulka, ekspert ds. relacji z mediami: Pełnomocnictwo wygasa z dniem śmierci klienta. Bank blokuje konto na wypłaty i wpłaty z chwilą uzyskania wiarygodnej informacji o śmierci posiadacza konta. Po śmierci posiadacza konta, a przed poinformowaniem banku o tym fakcie, pełnomocnik nie może wypłacać środków z tego konta. – Prosimy przedstawić standardową procedurę zawartą w umowie, a dotyczącą likwidacji / zamknięcia rachunku, z powodu śmierci właściciela konta. Bank Pekao S.A. – Paweł Jurek, rzecznik prasowy: Standardowo rachunek jest otwierany na rzecz jednego lub dwóch właścicieli.Po śmierci posiadacza rachunku, bank jest zobowiązany dokonać wypłat z tytułu:– zwrotu kosztów pogrzebu,– realizacji tzw. dyspozycji wkładem na wypadek śmierci posiadacza (klient za życia może taką dyspozycję złożyć),– spadku– zwrotu na wniosek organu dokonującego wypłat świadczeń z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego lub uposażenia w stanie spoczynku kwot wpłaconych na wskazany przez ten organ rachunek, które nie przysługiwały za okres po śmierci posiadacza.Wypłaty są realizowane zgodnie z kolejnością ich zgłaszania.W przypadku śmierci jednego ze współposiadaczy rachunku wspólnego, rachunek jest nadal prowadzony na rzecz żyjącego współposiadacza. Alior Bank – biuro prasowe: Konto nie jest zamykane po uzyskaniu informacji o zgonie. Zgodnie z art. 59a ust. 1 i 4 umowa rachunku bankowego, którego posiadaczem jest osoba fizyczna, niezawarta w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej, ulega rozwiązaniu z dniem śmierci posiadacza rachunku. Jednakże jeżeli umowa uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 1, uważa się ją za wiążącą do chwili wypłaty przez bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, chyba że stan środków pieniężnych na tym rachunku nie przekracza kwoty minimalnej określonej w umowie. Bank w tym zakresie oczekuje dyspozycji od beneficjentów czy ostatecznie zamknąć rachunek. Powodem może być np.: dodatnie lub ujemne saldo na koncie, czy też w przypadku salda 0 zł na konto mogą wpłynąć świadczenia po śmierci klienta, do których był uprawniony, dlatego też prosimy o potwierdzenie beneficjentów czy rachunek ma zostać otwarty czy go zamknąć. Regulamin rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, oszczędnościowych i terminowych lokat oszczędnościowych nie zawiera w tym zakresie szczegółowych zapisów, bank opiera się na ww. przepisach prawa bankowego.Konto może zamknąć beneficjent dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, spadkobierca bądź osoba realizująca wypłatę kosztów pogrzebu. Przy saldzie zerowym potwierdzamy, czy rachunek zamknąć, czy może jest jakaś potrzeba, żeby został otwarty. ING Bank Śląski S.A. – Joanna Majer-Skorupa, zastępca rzecznika prasowego: Klient może założyć rachunek po okazaniu odpowiednich dokumentów, które opisane są pkt 7 Rozdział I Komunikatu dla posiadaczy rachunków określonych w Regulaminie świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usług w ramach prowadzenia rachunków płatniczych dla osób fizycznych.Zapis o likwidacji konta w przypadku śmierci właściciela określa § 22 ust 6, który brzmi Umowa rachunku ulega rozwiązaniu z dniem śmierci posiadacza / współposiadacza rachunku. Dokumenty potwierdzające śmierć posiadacza / współposiadacza rachunku,